如何在不断变化的经济环境下保护您的财富

如何在不断变化的经济环境下保护您的财富

by Joelle Niven

在当前经济动荡的时期里,想要保持沉着冷静是非常不容易的,特别是在金融安全和经济稳定受到影响的情况下。在这样的时代,如何让财富保值是一个需要考虑的重要问题,而建立一套财富保值策略是任何完整金融投资组合的关键部分,也是在不确定性因素袭来时保持心态平和的重要保障。

财富保全是一种涉及到规划您的相关事务来保护您的财产的一种方式,即您的财富在价值和法律风险方面同时得到保护,确保你的资产按照你的意愿进行转移。如果没有适当的财富计划,你可能会面临因税收、遗产或遗嘱认证费用和其他管理成本而导致财富缩水,大幅减少。

在制定财富保值策略时,有许多不同的方面需要考虑。在本文中,我们将讨论其中的一些以及可以用来实现财富保值目标的方法。在专业顾问的帮助下,您可以找到适合您特殊或不利情况的解决方案,并在不确定性中前行。

 

遗产及继承规划
商业、财富和家庭的互动可能是复杂而敏感的事务。不仅需要从情感的角度考虑家庭资产跨几代人的过渡,而且也应当考虑到政策方面。确保你的财富不会被不必要的遗产税或遗产税和费用侵蚀,这对确保财产能完整地传递给您的家人和维持你的生活水平直到最后是至关重要的。

一份清晰的遗嘱,一份人寿保险,建立一个信托基金或一个基金会,都是会被考虑的方式,当然这取决于您资产的复杂性。这些方式有助于确保您的财富根据您的意愿得以传承,减少潜在的遗产税和费用,并提供资产的合法和实益所有权的分离, 从而让您始终保持对资产的控制,帮助管理家庭决策。

案例1

案例背景: 客户A 是一个资产丰厚,且拥有一个成功的大型企业。他希望这个企业可以继续被他的后代所经营,这样他的家人就能从他努力创造的财富中受益。但家族继承人对如何经营企业和如何分配财产有不同的看法。此外,因为他是以个人身份拥有企业,所以如果他去世,可能会导致遗产税的产生。同时他还希望公司不承担任何个人和法律责任。

 

解决方案:通过设立信托或基金会进行继任规划

优势:

  • 企业的价值不再以你的个人名义存在,从而减轻遗产税的影响,并保护企业免受其他潜在威胁,如债权人、法律诉讼等。
  • 信托和基金会必须任命一个委员会或理事会,他们根据信托契约或基金会规则行事。已确保您的财富按照您的意愿传递给下一代。
  • 继承人可以被指定为受益人,这意味着他们可以继续从业务中受益,但不能控制业务决策
  • 这个解决方案可以应用于许多产生收入的资产(如房地产、股票、投资组合)

注:信托和基金会之间存在一些差异,这意味着在某些情况下,其中一种方案会比另外一种更好。关键在于,在财富和继承规划方面,基金会和信托基金都是极为有用的方法。

 

公司结构设计

无论出于个人或商业目的,选择合适的公司结构都是财富保存策略的重要考虑因素,并应结合遗产和继任规划目标来考虑。

公司结构设计涉及的不仅仅是公司的设立。适当的实体类型、建立实体的管辖范围、涉及的产品都是重要的决定,对结构进行的持续专业审查是最重要的。

当今世界的全球性使我们开始考虑在不同的国家设立公司,每个公司在受资产保护、更优惠的税收制度和经商便利的国家,为总公司获得更多利益和机会。利用这些机会可以为健全的财富保存计划做出重大贡献。

出于商业目的,正确的公司结构可以使税收最优化,并克服诸如外国资本限制、关税和程序等障碍。

在个人财富保护方面,公司架构可以作为继承和遗产规划的一个组成部分,同时还可以优化税收效率,为股票、财产和休闲资产等资产提供保密和保护。

 

案例2

案例背景:客户B是一个拥有丰厚资产的企业家,在亚洲国家拥有一家中型制造业企业,客户遍及全球。他的主要目标是建立一个高效的国际公司结构,并在公司和个人层面节约税收。

 

解决方案:在阿联酋自贸区设计公司的企业结构

优势:
•阿联酋提供0%的公司税和0%的个人所得税

  • 阿联酋对资本和利润的汇回没有限制
  • 建立正确且完整的公司结构,你的亚洲公司最终以较低的利润向你新成立的阿联酋自由区公司出售其产品。产品将以全价出售给您的全球客户。
  • 应计利润将流入阿联酋自由区公司的企业银行账户。该公司将为其利润支付企业所得税,而你作为所有者,则无需缴纳所得税。

 

替代性财政居住权

财政居住权是指您声称是您的“财政居所”的国家,因此也是你纳税的国家。财政居住权是我们通常所说的税务居住权,不应该与公民身份混淆,公民身份是签发护照的国家。由于各国的税收立法存在很大差异,因此各国的财政居住权可能会产生巨大的差异和财政影响。

在如今这个相互联系的世界里,人们在不同的国家移动、生活和工作,一种替代的财政居住权正成为一种越来越有价值的财富保护工具。这不仅意味着你要缴纳的所得税和财富税要少得多,还能帮助你实现家庭资产的地域多元化,并在你的主要居住地或公民身份面临经济或政治不稳定时提供“B计划”。

替代的财政居住权还可以在通用报告标准(CRS)方面提供一个重要的保密性层。CRS导致了信息的自动交换(AEOI)。该协议的缔约国有义务根据账户所有者的居住地报告其客户的可银行化资产。这里需要注意的是,报告发生在您的财政居住国,而不是您的国籍国。

案例3

案例背景:客户C生活在一个欧盟国家,且个人所得税率极高,正在侵蚀他的财富。此外他还拥有许多司法管辖区的可银行资产,这些资产以CRS的形式报告给您的祖国。他的目标是减轻个人税务负担,保护财富价值,并为在其他地方的资产保密。

 

解决方案:通过设立一个自贸区公司或投资房地产,在阿联酋建立一个永久居留地。充分证明你的居住成为一个财政居民。

优势:
•作为自由区公司或房地产的所有者,您将成为阿联酋居民,享受阿联酋居民身份的零税收优惠。你的财富因此得以保存。

  • 有了充分证明的居住(通过租赁或购买获得实际居住,开设银行账户,获得当地移动电话号码等),你现在可以声称阿联酋是你的纳税居住国,因此CRS报告将只向阿联酋进行。你的信息是受保护的。
  • 你的候补居住地是一个经济稳定且发达的国家,拥有真实的商业经济和经济实体的能力。阿联酋是一个稳定的国家,如果有需要的话,你可以轻松的重新安置。

 

总结

在全球经济充满不确定性的时代,制定一个健全的财富保护计划是至关重要。然而,没有任何“一刀切”的解决方案,最优策略对每个人来说都是不同的。有很多方面需要考虑,最好向在国际财富规划方面有经验的专业顾问寻求帮助,他们可以帮助你做出这些决定。

在Loggerhead Partners,我们会为您提供完整方案。首先,我们的目标是了解您独特的业务和家庭需求,然后创建一个定制的解决方案,使您能够抵御全球经济的不确定性,确保您的财富,并将其传递给下一代。